Tipos de interés hipotecarios enero 2026: 2,762% en España

Esta resolución del Banco de España publica los tipos de interés oficiales que sirven de referencia para el mercado hipotecario en enero de 2026. Se trata de dos indicadores fundamentales que las entidades bancarias utilizan como base para calcular las cuotas de los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable.

El primer tipo es el de préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por bancos en España, que se sitúa en el 2,762%. El segundo es el tipo medio de préstamos a la vivienda entre uno y cinco años concedidos por entidades de crédito en toda la zona euro, que alcanza el 3,370% (datos del mes anterior).

Estos tipos se publican mensualmente según lo establecido en la Circular 5/2012 del Banco de España y tienen efectos legales, ya que muchas hipotecas variables están vinculadas a ellos para determinar las revisiones periódicas de los intereses.

Afecta principalmente a personas que tienen hipotecas de tipo variable referenciadas a estos indicadores oficiales. Si tu préstamo hipotecario está vinculado al tipo medio de hipotecas a más de tres años, la próxima revisión de tu cuota se calculará con el 2,762%.

También afecta a quienes estén negociando actualmente una hipoteca variable con su banco, ya que estos son los tipos de referencia oficiales que se utilizan como base para fijar el interés final que pagarás. Las entidades financieras añaden a estos tipos un diferencial (normalmente entre 0,5% y 2%) para determinar el tipo definitivo.

Además, es relevante para propietarios que estén considerando cambiar de hipoteca fija a variable o viceversa, ya que conocer estos datos oficiales permite comparar qué opción resulta más conveniente en el momento actual. Autónomos y pequeñas empresas con préstamos hipotecarios para locales comerciales también pueden estar vinculados a estos tipos.

El tipo de interés para hipotecas a más de tres años en España se sitúa en el 2,762% en enero de 2026. Esto significa que si tienes una hipoteca variable referenciada a este indicador y te toca revisión este mes, tu banco aplicará este porcentaje más el diferencial acordado en tu contrato.

Por ejemplo, si tu hipoteca tiene un diferencial de 1 punto porcentual, tu nuevo tipo de interés será del 3,762% (2,762% + 1%). Para un préstamo de 150.000 euros a 25 años, esto supondría una cuota mensual aproximada de 750 euros. Si en la revisión anterior el tipo estaba más alto, tu cuota bajará; si estaba más bajo, subirá.

El tipo de la zona euro (3,370%) es más alto que el español y se utiliza menos frecuentemente, pero algunas hipotecas antiguas o de determinadas entidades pueden estar referenciadas a él. La diferencia de 0,608 puntos porcentuales entre ambos tipos puede suponer variaciones significativas en la cuota mensual, por lo que es importante saber exactamente a qué tipo está vinculada tu hipoteca.

Esta resolución se publica el 18 de febrero de 2026, pero los tipos de interés publicados corresponden al mes de enero de 2026. Esto es importante porque las revisiones de hipotecas se hacen con los datos del mes o trimestre anterior, según lo establecido en cada contrato.

Si tu hipoteca tiene revisión anual en febrero, marzo o abril de 2026, es probable que se aplique este tipo del 2,762% (o el correspondiente al periodo que marque tu escritura). Cada hipoteca tiene su propia fecha de revisión, que suele coincidir con el aniversario de la firma o con periodos trimestrales o semestrales.

El Banco de España publica estos tipos cada mes, habitualmente a mediados o finales del mes siguiente al de referencia. Por tanto, los datos de febrero de 2026 se publicarán previsiblemente a mediados de marzo de 2026. Es recomendable consultar periódicamente estas actualizaciones si tu hipoteca tiene revisiones frecuentes.

Estos tipos publicados son medias estadísticas de las hipotecas realmente concedidas en España y la zona euro, no son tipos que el Banco de España fije arbitrariamente. Reflejan las condiciones reales del mercado hipotecario y pueden variar significativamente de un mes a otro según la política monetaria del Banco Central Europeo y las condiciones económicas.

Muchos ciudadanos confunden estos tipos oficiales con el Euríbor, que es diferente y generalmente más utilizado. El Euríbor es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí, mientras que estos tipos publicados en la resolución reflejan las hipotecas efectivamente concedidas. Aunque ambos evolucionan de forma similar, no son intercambiables.

Además, el hecho de que el tipo español (2,762%) sea inferior al europeo (3,370%) refleja que las condiciones de financiación hipotecaria en España son actualmente más favorables que la media de la zona euro. Esto puede deberse a una mayor competencia entre entidades o a mejores condiciones de acceso al crédito en nuestro país. Si estás pagando un tipo muy superior a estos, quizá sea momento de renegociar con tu banco.